Šta ne pokriva auto osiguranje? Koje štete nisu pokrivene osiguranjem od automobilske odgovornosti?

Često se u praksi dešavaju situacije da osiguranici nisu dovoljno dobro upućeni šta pokriva auto osiguranje, a šta ne. Drugim riječima, obavili ste registraciju vašeg vozila i smatrate da ste osigurani u svim slučajevima nastanka materijalnih i nematerijalnih šteta. Pogrešno.

Hajde onda da vidimo u kojim situacijama niste pokriveni osiguranjem od automobilske odgovornosti, odnosno šta je ono što ne pokriva vaše auto osiguranje.

U kojim situacijama osiguranja neće platiti nastalu štetu?

Nakon izmjena Zakona o obaveznim osiguranjima u saobraćaju, definisane su situacije u kojima osiguranje nije dužno da isplati štetu. U nastavku ćemo predstaviti neke od situacija kada osiguranik gubi pravo na isplatu štete.

Pravo na nadoknadu štete neće moći da ostvari:

• Vozač vozila kojim je prouzrokovana šteta,
• Vlasnik, suvlasnik, te svaki korisnik vozila kojim je prouzrokovana šteta, koji nije bio vozač vozila čijom upotrebom je prouzrokovana šteta i to na naknadu štete na stvarima,
• Srodnik i druga fizička lica, za duševne boli zbog smrti ili tjelesne povrede vozača koji je prouzrokovao štetu,
• Putnik koji je dobrovoljno ušao u vozilo kojim je prouzrokovana šteta, a kojim je upravljao neovlašćeni vozač ili vozač pod dejstvom alkohola ili opojnih droga, ako odgovorno društvo za osiguranje dokaže da je ta okolnost putniku trebala da bude poznata,
• Oštećeno lice kome je prouzrokovana šteta zbog:
  • Upotrebe vozila na sportskim priredbama koje se održavaju na drumu ili dijelu druma zatvorenom za saobraćaj drugim vozačima, a kojima je cilj postizanje najveće ili najveće prosječne brzine, odnosno na vježbama za te priredbe,
  • Neposrednog ili posrednog djelovanja nuklearne energije ili zračenja nastala za vrijeme prevoza nuklearnih ili drugih radioaktivnih materijala,
  • Rata, pobune ili terorističkih aktivnosti i
  • Upotrebe vozila koje je bilo mobilisano, od trenutka preuzimanja od strane nadležnih organa do trenutka vraćanja vozila vlasniku.

Kada osiguranja mogu tražiti nadoknadu isplaćene štete od osiguranog lica?

Pored gore navedenih situacija, postoje okolnosti u kojima će osiguravajuća kuća isplatiti štetu ali istu može potraživati od lica odgovornog za štetu ili ugovarača osiguranja (subrogacija). Dakle, činjenica da je neko osigurao vozilo ne znači da će njegovo osiguranje obavezno isplatiti štetu koju je on prouzrokovao.

Osiguravajuća kuća isplaćene štete i opravdane troškove može potraživati od ugovarača osiguranja ili lica odgovornog za štetu, u situaciji ako je vozač:

• koristio vozilo u svrhu za koju nije namijenjeno (npr. korištenje putničkog vozila kao teretnog, odnosno za prevoz tereta);
• koristio  vozilo, a nije stekao odgovarajuću vozačku dozvolu (npr. vožnja bez položenog vozačkog ispita za odgovarajuću kategoriju), osim ako je to kandidat koji se obučava za polaganje vozačkog ispita, uz poštovanje svih propisa kojim se uređuje obuka vozača;
• koristio vozilo u periodu trajanja izrečenih mjera bezbjednosti, odnosno zaštitnih mjera u saobraćaju (npr. vožnja u momentu kada mu je oduzeta vozačka dozvola neke kategorije);
• upravljao vozilom pod uticajem alkohola iznad propisane  granice,  opojnih droga, psihoaktivnih lijekova ili drugih psihoaktivnih tvari, odbio je alko-test, odnosno test na prisustvo opojnih droga, psihoaktivnih lijekova ili drugih psihoaktivnih tvari;
• upotrebom vozila štetu prouzrokovao namjerno;
• pobjegao sa mjesta štetnog događaja i
• počinio prekršaj nasilničke vožnje u skladu sa propisima o bezbjednosti saobraćaja na putevima (npr. posebno drska vožnja – vožnja 30 km/h brža od dozvoljene).

---

Ukoliko niste sigurni šta pokriva auto osiguranje koje imate, odnosno upitno vam je da li ćete naplatiti nastalu štetu i u kojem iznosu, postoji jednostavan način da to provjerite. Prijavite štetu preko našeg online sistema i dobićete besplatan pravni savjet od naših stručnjaka.